La continuación voluntaria al régimen obligatorio — Modalidad 40 — es la herramienta más poderosa para quien se pensionará por Ley 73: permite cotizar por cuenta propia con un salario de hasta 25 UMA y disparar el promedio salarial de las últimas 250 semanas, que es el que define la pensión.
Requisitos
- Haber causado baja del régimen obligatorio (no estar trabajando formalmente).
- Tener al menos 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años previos a la baja.
- Solicitar la inscripción dentro de los 5 años posteriores a la baja.
- Ser candidato a pensión por Ley 73 (haber cotizado antes del 1/jul/1997) — con Ley 97 la Modalidad 40 rara vez conviene.
Costo en 2026
La cuota es un porcentaje del salario con el que decidas cotizar: 13,347% en 2026, con aumentos anuales programados hasta 18,8% en 2030. Se paga mes a mes en bancos o en línea con la línea de captura del IMSS.
Cómo inscribirse
- Reúne NSS, CURP, identificación y comprobante de baja.
- Solicita la inscripción en línea (escritorio virtual del IMSS con e.firma) o presencial en tu subdelegación.
- Elige el salario de cotización (hasta 25 UMA) — puedes empezar alto los últimos 5 años antes del retiro, que son los que cuentan.
- Paga puntualmente: dos meses sin pago causan baja automática de la modalidad.
¿Cuándo conviene y cuándo no?
Conviene si te pensionarás por Ley 73, te faltan pocos años y puedes sostener la cuota con un salario alto — el retorno suele multiplicar lo invertido en pocos años de pensión. No conviene bajo Ley 97 (la pensión depende del saldo Afore, no del promedio salarial) ni si aún te faltan las 500 semanas mínimas y no podrás completarlas. Antes de decidir, revisa tus semanas cotizadas.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pagar Modalidad 40 retroactiva?
Sí: si estás dentro de los 5 años posteriores a tu baja, puedes cubrir periodos retroactivos desde la fecha de baja, pagando las cuotas del periodo con los porcentajes vigentes de cada año.
¿La Modalidad 40 incluye servicio médico?
No. Cubre los seguros de invalidez, vida, cesantía y vejez (lo que engorda la pensión), pero no atención médica.
¿Qué pasa si consigo trabajo formal mientras estoy en Modalidad 40?
Causas baja automática de la modalidad (vuelves al régimen obligatorio con tu patrón) y puedes reinscribirte después si vuelves a quedar sin empleo formal.